【世界播资讯】平安银行董事长谢永林:“星云计划”创新服务中小微企业 驱动金融产业共生融合

来源:读创

2023-04-08 19:14:50

高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。党的二十大报告指出,坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。同时强调加快发展物联网和数字经济,促进数字经济和实体经济的深度融合。这一系列新部署、新要求,对金融机构推动实体经济的高质量发展指明了前进方向。


(资料图片仅供参考)

为继续推动金融科技创新,切实赋能实体经济高质量发展,2023中国物联网金融发展大会在3月底正式召开。平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林出席现场会并发表致辞,在总结平安银行物联网金融发展成果的同时,正式发布“星云计划”,支持十万家中小微企业数字化转型。

物联网技术创新金融服务模式规模成效显著

在新时代经济高质量发展的需求下,平安银行坚持创新驱动发展战略,率先布局“物联网+卫星+金融”服务模式,将物联网与AI、云计算、边缘计算、区块链等技术深度融合,在企业授权前提下,通过采集企业生产经营过程中的第一手数据,创新金融风控模型,赋能金融产品贷前增信、贷后管理,提升金融服务的可得性和易得性。

谢永林将平安银行在物联网金融方面的思考和成果总结为“强化+升级”两个重点。

“强化”

即不断强化物联网金融能力,提升支持实体经济的质效。

凭借对供应链金融的深度理解,运用物联网技术、卫星通讯技术升级传统模式,平安银行有效解决了贸易背景真实性的验证难题,金融服务也得以广泛覆盖到供应链两端的中小微企业。

在2021中国物联网金融发展大会上,平安银行与信通院联合发布了《中国物联网金融发展与展望2021》白皮书,白皮书作为首个物联网金融技术标准,为物联网金融在各领域开展应用夯实基础。截至目前,平安银行已经接入2000多万台物联网设备,与合作伙伴联合发射3颗卫星,覆盖了智能制造、绿色能源、乡村振兴等相关场景,物联网支持实体融资发生额超过6500亿元。

“升级”

即不断升级物联网金融模式,推出开放银行新体系。

平安银行把包括物联网金融在内的银行服务能力,利用开放银行体系深度嵌入产业和场景,与生态伙伴批量化服务产业中的实体企业。

不断扩大的生态伙伴朋友圈,将成为平安银行服务中小微企业的核心阵地。谢永林表示,针对中小微企业迫切面临的数字化转型问题上,平安银行以驱动金融和产业真正融为一体,共生共荣为目标,在服务中小微企业方面又将推出重磅“组合拳”。

“星云计划”升级综合服务能力推动产融结合

由平安银行、信通院、塔比星信息技术(深圳)有限公司牵头,携多家企业组建的“星云开放联盟”,历时一年的发展,已成为开放有序的金融服务生态体系典型。据悉,平安银行目前已联合超过500个开放联盟合作伙伴,直接服务5万名核心客户及2000万家平台商户,提供供应链融资、支付结算、财资管理等数字化综合金融服务。

据谢永林介绍,在新的开放银行体系下,平安银行将正式发布“星云计划”,支持十万家中小微企业数字化转型,把平安银行多年来积累的数字化经营能力分类、整理、封装,打造成适配中小微企业日常经营的工具平台,再通过生态伙伴,共同批量服务实体企业。此举将驱动金融和产业真正融为一体,共生共荣,并在金融服务、数字服务、生态服务三个方面实现价值。

首先是金融服务更加精准到位,缓解中小微企业“融资难、融资贵”问题。

在这套组合打法中,平安银行以“物联网+卫星通信技术”优化授信业务管理和风控逻辑,通过金融产品服务创新,解决中小微企业“融资难、融资贵”问题。具体来看,银行可以根据企业的生产经营情况,将金融资源精准配置到企业发展的战略环节、薄弱环节,解决金融资源分配不均衡造成的“融资难”问题;与此同时,线上化、智能化的金融服务将实现更低的运营成本和风险成本,反哺企业融资成本进一步下降,缓解“融资贵”问题。

其次是数字服务更加融入经营,提升小微企业整体经营能力,以及抗风险、抵御周期能力。

平安银行针对中小微企业免费开放的渠道,将助力其快速完成大企业需要花费数年、耗资巨大,才能构建的数字化经营能力。依托数字化转型,中小微企业可以更有效地进行队伍管理、流程管理、设备管理,从而提高效率、提高产能,控制成本、控制风险,实现更高质量、更可持续的发展。

最后是生态服务更加开放全面,助力提升产业链、供应链的韧性和安全水平。

在数字化开放生态驱动下,平安银行金融服务的质效不断提升,将不断夯实小微企业的经营基础,进而强化实体经济运行的毛细血管。在“星云开放联盟”的生态内,多方进行产品、技术、人才等方面的交流合作,共同提升服务中小微企业的能力和水平,这对实体经济的高质量发展,对产业链、供应链体系的韧性和安全性的提升,更具有重大的战略意义。

除银行金融服务以外,平安银行还将继续与中国信通院等行业专家共同建立标准,帮助客户在数字资产认定、估值以及应用方面实现新突破,贯彻国家关于数字经济发展的要求和指示。

谢永林表示,平安银行的物联网金融探索在支持实体发展中,已经开始发挥实实在在的效果。未来,平安银行将坚持投入、坚持探索,用科技能力、金融能力、数字能力和开放能力,做好中小微客群的服务,不断落实金融政治性、人民性的时代要求。

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编辑 赵晓莹

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