来源：金融时报
2023-03-15 15:54:36
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今年《政府工作报告》强调，着力扩大国内需求，把恢复和扩大消费摆在优先位置。
消费热，则经济活。在宏观政策的有力推动下，未来居民消费有望进一步回暖。多家研究机构预测，随着居民消费回暖，保险业将迎来机遇期并且面临三大机会：一是能够实现资产稳定增长的产品更加受到青睐，尤其是资金安全性较高、能够提供长期保障的财富类保险产品优势凸显；二是随着疫情后居民收入恢复以及健康保障意识增强，重疾险、医疗险、意外险等保障类保险产品的需求有望进一步提升，供给侧将持续优化；三是稳步推动“产品+”战略，将单一的保险产品升级为包括医疗、健康、养老服务在内的综合解决方案，将成为保险业的发展机会和努力方向。
面对良机，保险业要在供需端精准发力，从产品、服务、经营理念等多维度着手，加快推动自身转型升级，完善金融服务，让保险惠及更多消费者。
首先，保险业要在产品增速潜力大、消费需求旺盛的领域发力。在产品端，应深刻把握居民当前对财富管理产品安全稳定的需求，加强保险产品创新，充分发挥保险的财富储备等功能。在需求端，要坚持回归保险保障本源，为客户的疾病、医疗、意外等风险提供多样化的保险产品方案。以养老金融为例，个人养老金制度税收优惠政策不能惠及收入位于个税起征点以下的人群，保险业可积极研发更具普惠性的养老保险产品，承接大量非纳税人群的养老和保障需求。
其次，保险业要以银发经济为契机，扩大新型消费服务供给。我国老龄化加速将释放大量养老服务需求，对于消费者而言，对养老服务和健康管理的需求已不再停留在“有”的层面，而是更为个性化、多元化。一方面，充分发挥保险在康养服务方面的独特优势，满足不同群体多样化的养老需求；另一方面，积极承担起整合资源、拓展供给的角色，逐渐成为养老保障和医养服务的主力军。在服务端，应积极拥抱和融入大健康、大养老领域，加速构建与保险产品深度融合的“医疗+”“养老+”“健康+”服务体系，全方位探索“保险+服务”生态体系。
全国两会期间，有代表委员建议保险业应结合自身优点，积极发挥商业保险产品在应对养老风险、保险资金支持养老产业等方面的作用。在养老服务、健康管理等大健康生态体系上，不断加强保险业与医养产业的融合发展。鼓励支持社会机构参与养老服务产业，为包括保险机构在内运营规范的社会机构提供优惠扶持政策，加强引导养老服务产业规范发展与养老人才队伍建设。
最后，保险业还要把着力点聚焦消费者，打造更加放心舒适的消费环境。一方面，着力消除制约居民消费的不利因素，通过金融手段打通制约消费需求增长的堵点，补齐影响消费品质提升的短板；另一方面，把握好政策发力点，解决消费者关心的产品质量和安全问题，改善消费环境，让消费者放心消费。
从过往承保数据看，良好的投保体验，有利于投保人的信任和“加保”。银保监会近日披露的数据显示，去年第三季度保险消费投诉量与增速仍然较高。从投诉仍集中在销售环节来看，提升投保人的投保体验，当务之急要尽快推进营销机制改革，在提升队伍素质的基础上，保持队伍的稳定性。
金融创新，服务为民。从“保险姓保”的价值本心出发，通过不断创新丰富产品体系，扩展保险服务外延，响应人民追求美好生活的需求，提供更适合的产品和服务就是最好的消费者权益保护，是促进消费动力的关键所在。
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